ВАША ЗАЯВКА ОТПРАВЛЕНА!

Одним заем, другим облом: причины отказа в кредите

Главная » О нас » Новости » Одним заем, другим облом: причины отказа в кредите

22 июня 2018

Почему отказывают в выдаче займа: критерии и требования, по которым заемщики не подходят кредиторам.

СОДЕРЖАНИЕ:

Каждый второй россиянин, когда обращается за кредитом, получает отказ.

Кредиторы не назовут истинную причину отказа - это коммерческая тайна, которую охраняет закон. Можно по старой русской традиции гадать, но лучше проанализировать слабые места, чтобы предугадать, почему откажут именно вам.

Выбирайте не проценты, а организацию.

Что такое скоринг?

Когда обращаетесь за кредитом, займодатель оценивает, с какой вероятностью вы вернете долг. Эта система оценки называется скоринг (от англ. scoring).

Скоринг - алгоритм, компьютерная программа, которая на основании данных из бюро кредитных историй оценивает заемщика, то есть вероятность возврата - присваивает рейтинг.

Если программа оценивает вероятность возврата как высокую (рейтинг заемщика позволяет), то решение о выдаче кредита будет положительным.

Если рейтинг заемщика недостаточен, а значит, система оценивает вероятность возврата денег как низкую - решение будет отрицательным.

У каждой финансовой компании работает собственная система скоринга, у всех разные требования.

Однако основные требования одинаковы везде, на них и остановимся. 

Кредитная история и доход

Когда речь заходит о займе, то кредитор, в первую очередь, смотрит на ваши деньги: сколько зарабатываете и как тратите. Это ежемесячный доход и кредитная история.

Кредитная история - это послужной список ваших займов, обращений в банки, отказов, просрочек и своевременности платежей.

Можно сказать, ваша финансовая биография.

Большинство банков считает плохую кредитную историю как автоматическую причину для отказа, но в кредитных кооперативах с этим проще.

Если не видели по-настоящему плохой кредитной истории - смотрите. Только уберите детей от экрана. 

Чтобы улучшить кредитную историю нужно:

  1. Или какое-то время вообще не обращаться за кредитами.
  2. Или наоборот, брать небольшие кредиты и своевременно их выплачивать.

Второй принципиальный момент - ежемесячный доход. Это заработанная плата, хотя можно указать и дополнительный доход, если подрабатываете.

Впрочем, большинство банков на слово не поверят.

Есть золотое правило - ежемесячные платежи по всем кредитам не должны быть больше, чем 50% от ежемесячного дохода.

Иначе еще один кредит скорее всего не потянете.

Также к положительным финансовым факторам относится наличие авто и особенно собственного жилья.

Кредитная история и ежемесяный доход - это определяющие факторы при принятии решения о выдаче кредита, однако отказ может прийти оттуда, откуда не ждали.

Недостоверные данные как мошенничество

Внимательно заполняйте заявление на заем. Ошибки в имени-фамилии, паспортных или других данных система скоринга автоматически воспринимает как указание недостоверных данных, то есть - мошенничество.

Так из-за опечатки можно получить отказ в кредите - будьте внимательны и предоставляйте корректные данные, а лучше лишний раз перепроверьте.

Говорить о том, что подделка документов это вообще уголовно наказуемое деяние - излишне.

Иждивенцы, штрафы, беременность и возраст

Второй по значимости блок отказов - социальный.

Во-первых, на решение по кредиту влияет количество детей и вообще иждивенцев - есть ежемесячный, а есть фактический доходы.

К примеру, вы получаете 10 000 рублей в месяц и содержите ребенка. Фактический доход на человека - 5 000 рублей.

Это важно учитывать при расчете суммы, которую одобрит кредитор.

Причиной отказа может стать и беременность, однако само нахождение в браке повышает вероятность положительного решения.

Во-вторых, причиной отказа могут стать невыплаченные штрафы или алименты - это явный показатель неблагонадежности заемщика.

Перед обращением за кредитом обязательно проверьте на сайте судебных приставов наличие долгов перед государством. Если есть - погасите.

В третьих, важен возраст заемщика.

Хотя на рынке финансов полно предложений для всех категорий граждан, банки предпочитают заемщиков в возрасте от 25 до 35 лет.

Нижегородский кредитный союз не выдает потребительские займы гражданам младше 21 года.

Зато активно кредитует пенсионеров до 75 лет, причем безработных тоже.

Займы под материнский капитал доступны с 18 лет.

В четвертых, важно и социальное положение заемщика: место работы, стаж и образование.

Желательно, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее половины года, чем больше - тем лучше.

Частые обращения за кредитом

Настоятельно не совуетуем оставлять одновременно несколько заявок в разные организации. Особенно, за короткий срок - день или неделю.

Дело в том, что в кредитной истории отображается не только количество кредитов и своевременность платежей, но и вообще все обращения за кредитом и отказы.

Логика простая: если банк видит большое количество обращений за короткий срок, то считает это признаком явных проблем с деньгами - значит, велик риск навозврата.

Обращаясь за кредитом в несколько организаций сразу, вы ухудшаете кредитную историю. Обычно должно пройти 2-3 месяца, чтобы частые обращения перестали быть негативным фактором.

Исключение: ипотечные кредиты или обращения кредитных брокеров - это организации, которые рассылают заявки в банки, когда, например, вы покупаете в кредит бытовую технику в магазине.

Скрытые причины отказа

Надеюсь, вам не придет в голову явиться в банк или кооператив пьяным. Случается, понятное дело, всякое, но если сотрудник поймет, что вы "под мухой" - это гарантированный отказ.

Еще сотрудники могут обратить внимание на неопрятный внешний вид: грязную, рваную одежду или неприятный запах.

Никто не просит приходить за деньгами как на свадьбу, но неопрятный внешний вид или неподобающее состояние могут стать причиной отказа.

Удивительно, причиной отказа может стать или слишком хорошая кредитная история, или слишком малая запрашиваемая сумма. Например, если у вас зарплата в 100 000 рублей, то вам скорее всего не оформят кредит на 20 000. Вы его быстро вернете, а это невыгодно банку.

Отдельная проблема - наличие судимости, это еще один осложняющий фактор.

Итого

  • Не соответствуете требованиям к клиентам - не обращайтесь, все равно получите отказ, а кредитную историю ухудшите
  • Проверьте и погасите штрафы
  • Внимательно проверяйте указываемые сведения
  • Грамотно рассчитывайте запрашиваемую сумму - общие платежи по всем кредитам не должны превышать 50% дохода
  • Не обращайтесь единовременно в несколько организаций сразу

И помните, выбирайте не проценты, а организацию - своих пайщиков не бросаем.

Также читайте:

Кредиты пенсионерамПлохая кредитная история
Займы и кредитыкредитный потребительский кооператив

Вопросы и заявки оставляйте в форме ниже.

Оставить заявку на заем:

Звоните: 8-800-707-37-24

Пишите: 2956373@gmail.com

Новости

Калькулятор пенсионного кредита - считаем проценты

Нижегородский кредитный союз традиционно предлагает льготные условия для кредитования пенсионеров до 75 лет.

02.07.2018

Одним заем, другим облом: причины отказа в кредите

Почему отказывают в выдаче займа: критерии и требования, по которым заемщики не подходят кредиторам.

22.06.2018