Копить или занять

Всего пару десятков лет назад мы часто слышали от друзей и родственников: «не можешь купить сейчас? Накопи!». Лет пять-семь назад совет от тех же родственников и друзей другой: «возьми в кредит!». Что же наиболее актуально сейчас? Копить или взять кредит?

      Вопрос сложный и порой человек не может найти правильный ответ из-за безумного количества предложений по кредитованию, из-за всевозможных предложений по сбережению собственных средств. На первый взгляд, кажется, чего проще: открою я сейчас вклад тысяч на 100 000 рублей (если конечно они есть), буду его пополнять и накоплю нужную сумму. Здорово! Но пока я коплю на счете в банке, моя мечта все дорожает и дорожает, цены - то растут! И ставка по вкладу в размере 5-10 % (ставки в банках) не покрывает реальный рост цен. Хорошо, пойду, возьму кредит! Не проблема в наше время предложений море. И если моя цель получить сумму 10 000 – 100 000 рублей, то цель в большинстве случае будет достигнута при соблюдении некоторых условий (документы, справки). А что же делать, если я хочу хороший автомобиль, качественное образование для своего ребенка, квартиру, загородный дом (особенно квартиру или дом)? Любой банк требует определенного первоначального взноса (собственного участия заемщика), более сложный пакет документов, обязательное поручительство и много всего такого, о чем потенциальный заемщик и не подозревает. Вот и получается, как только человек ближе сталкивается с поиском банка для оформления кредита, его ждет много сюрпризов.

Как же совместить накопление и займ в одно целое? Сейчас уже некоторые банки разрабатывают сберегательные программы с дальнейшим переходом на займ. Как это происходит: сначала человек накапливает некоторую сумму в банке, при этом пополнение не ежемесячное, а как удобно, на внесенные средства начисляются проценты в большинстве случаев по ставке 3-5 %, затем, через год-два-три есть первый взнос. Далее собираем тот же пакет документов, как и обычный заемщик по четко отработанной схеме банка: требование поручительства, залога, справок по зарплате и много чего другого. Единственный плюс, который получает человек - это снижение ставки по кредиту на 1 – 1,5 %. Все! Счастье пришло! Но есть сомнения, что потребитель готов воспользоваться таким предложением. Минусов в такой программе больше, чем скидка на промежуточном финише.

Предложение, разработанное кредитным кооперативом (программа кооператива создавалась как жилищная), более лояльно по отношению к будущему заемщику. Первое - определяем цель, и стоимость этой цели. Второе - выбираем ежемесячный платеж, он может быть рассчитан либо на 10 либо на 15 лет. Третье - начиная с четвертого или шестого месяца, (в зависимости от срока программы) на ежемесячные взносы начисляются проценты по ставке 16 % годовых (размер процентов прописан в договоре и зависит от срока размещения ежемесячных взносов). Четвертое - в договоре прописан срок получения займа. Пятое - ежемесячный платеж будет равным на протяжении срока действия программы. И самое главное - если по каким либо причинам займ не нужен, то накопленные денежные средства возвращаются вместе с процентами.

Итог: программа работает как вклад до востребования с более высоким начислением процентов, нежели может предложить банк, а также сберегатель в определенный срок переходит в разряд заемщика, к которому у кооператива лояльное отношение, а это значит, что требования по пакету документов для оформления займа минимальны.

Таким образом, цель (дом, квартира) получается не просто достижимой, но достижимой в реальные, понятные и совершенно не пугающие сроки.

Данное предложение это реальная возможность решить свои финансовые проблемы, получая займ на выгодных условиях или накапливая сбережения в кооперативе. Программа кооператива помогает планировать дорогостоящие приобретения, ведь давно известно, что цель достижима, если есть четкий план действий!